初秋時(shí)節(jié)，桃子種植大戶成都一口吖吖公司負(fù)責(zé)人左健看著掛滿枝頭的桃子，心里比蜜還甜。但與往年不同的是，今年的豐收喜悅來(lái)得更早一些——就在不久前，他憑借一張?zhí)厥獾谋ｋU(xiǎn)保單，無(wú)需任何額外抵押，就從成都農(nóng)商銀行順利獲得150萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款，一舉破解了擴(kuò)大生產(chǎn)的燃眉之急。

他口中的這個(gè)“存款”，正是由錦泰保險(xiǎn)創(chuàng)新開發(fā)的桃收入保險(xiǎn)保單。這款收入保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅是國(guó)內(nèi)桃作物首創(chuàng)，其以保單增信取代傳統(tǒng)抵押方式的巧妙應(yīng)用，也打開了國(guó)內(nèi)“保險(xiǎn)+信貸”助農(nóng)模式的新嘗試。

錦泰保險(xiǎn)工作人員與桃子種植戶進(jìn)行交流。錦泰保險(xiǎn)供圖

創(chuàng)新破局：從“保成本”到“保收入”，保單扛起雙重風(fēng)險(xiǎn)

“這就像給我們的預(yù)期收入上了一道‘保險(xiǎn)’，再用這個(gè)‘存款’去銀行換來(lái)了一筆‘現(xiàn)金’，這種金融模式很好很及時(shí)！”成都一口吖吖公司負(fù)責(zé)人左健興奮地說(shuō)。

據(jù)介紹，與傳統(tǒng)只保自然災(zāi)害的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同，收入保險(xiǎn)保障的是農(nóng)戶最終的“錢袋子”。它同時(shí)覆蓋因自然災(zāi)害導(dǎo)致的產(chǎn)量損失和因市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致的價(jià)格下跌這兩大風(fēng)險(xiǎn)，直接對(duì)農(nóng)戶的預(yù)期收入提供保障。

“我們這款桃收入保險(xiǎn)，保障水平比傳統(tǒng)自然風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品提高了7到8倍?！卞\泰保險(xiǎn)農(nóng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人介紹，它不僅能覆蓋全部種植成本，還能保障農(nóng)戶的合理利潤(rùn)，真正實(shí)現(xiàn)“豐產(chǎn)也豐收”，讓農(nóng)戶朋友敢投入、敢生產(chǎn)。

模式飛躍：保單直接變“信用”，融資難題有效緩解

這種金融模式更大的創(chuàng)新在于其金融屬性的挖掘。成都農(nóng)商銀行太平支行行長(zhǎng)表示，過(guò)去農(nóng)戶到銀行貸款，找抵押物是一大難題。如今，錦泰保險(xiǎn)這款桃收入保險(xiǎn)保單，因其精準(zhǔn)科學(xué)的測(cè)產(chǎn)和公允透明的價(jià)格機(jī)制，本身就具備了較強(qiáng)的增信功能?！拔覀冋J(rèn)可這份保單背后鎖定的穩(wěn)定未來(lái)收入，因此敢于以此為核心依據(jù)發(fā)放貸款?！?/p>

據(jù)了解，錦泰保險(xiǎn)與成都農(nóng)商銀行通過(guò)數(shù)據(jù)共享和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，將保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)兜底功能與銀行的資金優(yōu)勢(shì)緊密結(jié)合。銀行方面看到，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)理賠金將優(yōu)先用于償還貸款，貸款資金風(fēng)險(xiǎn)可控，更愿意向農(nóng)戶提供資金支持。而農(nóng)戶方面，因保單具有的增信功能獲得了“免抵押、低利率”的快捷貸款服務(wù)，有效緩解融資難題。

一口吖吖公司獲得的150萬(wàn)元貸款，背后是錦泰保險(xiǎn)為其提供的成本、收益全覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)保障，充分體現(xiàn)了“保險(xiǎn)護(hù)航、信貸輸血”的協(xié)同效應(yīng)。

未來(lái)可期：“小桃子”撬動(dòng)“大金融”，鄉(xiāng)村振興有了新路徑

全國(guó)首單桃收入保單增信貸款的順利落地，為金融資源精準(zhǔn)注入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)打開了新嘗試。這不僅在一定程度上緩解了農(nóng)戶的融資難題，更通過(guò)金融創(chuàng)新穩(wěn)定了農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)，吸引更多人敢于投身現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，在“保收入”的同時(shí)也“保就業(yè)”，為鄉(xiāng)村振興注入了強(qiáng)勁的金融動(dòng)能。

業(yè)界認(rèn)為，成都此次在特色農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)及保單增信融資上的有益探索，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從“保成本”邁向“保收入”進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性階段，對(duì)全國(guó)具有重要的借鑒意義。

下一步，錦泰保險(xiǎn)將與成都“農(nóng)貸通”平臺(tái)合作，借鑒此次線下保單增信的成功經(jīng)驗(yàn)，打通收入保險(xiǎn)保單增信銀保合作的線上化服務(wù)渠道，根據(jù)收入保險(xiǎn)客戶的不同風(fēng)險(xiǎn)特征精準(zhǔn)匹配信貸需求，僅一張保單助力農(nóng)戶秒批快貸，讓更多農(nóng)戶系上穩(wěn)穩(wěn)的“錢袋子”。（周芯合）

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